Todo lo que debes saber sobre hipotecas para no residentes

¿Qué son las hipotecas para no residentes?

En cuanto a qué es una hipoteca para no residentes, se trata de una clase de crédito hipotecario que algunas entidades financieras conceden a quienes no tienen su residencia fiscal en España. Para explicarlo de una forma más comprensible, podemos resumir que esta modalidad de préstamo está orientada a:

• Ciudadanos españoles o extranjeros que no vivan en España más de 183 días al año.
• O que no tengan el núcleo principal de sus actividades en nuestro país.

En resumen, este tipo de hipoteca está reservada a aquellas personas que desean comprar una casa en España, independientemente de su nacionalidad, y pagan sus impuestos en otro país.

Requisitos de las entidades bancarias para no residentes

Una vez explicado qué son las hipotecas para no residentes, los requisitos para obtenerlas es un aspecto primordial a tener en cuenta. En este sentido, lo primero que analiza una entidad financiera es la procedencia de las personas no residentes que solicitan un préstamo hipotecario.

Por lo general, los bancos suelen conceder una hipoteca para no residentes a los siguientes solicitantes de un crédito:

• Ciudadanos que residan en estados miembros de la Unión Europea (UE).
• Ciudadanos que residan en los estados que, junto a los de la UE, conforman el denominado Espacio Económico Europeo (EEE): Islandia, Liechtenstein y Noruega.
• Ciudadanos que residan en Andorra, Reino Unido y Suiza.
• Ciudadanos que residan en países no europeos con economías estables.

En cambio, es más difícil que concedan un préstamo a las personas que residan en países con economías inestables, que se encuentren inmersos en algún conflicto o que sean considerados paraísos fiscales.

De igual manera, las entidades bancarias contemplan otros requisitos para quien desee comprar una casa en España siendo no residente. Entre ellos:

• Edad. Como sucede con las hipotecas para residentes, los no residentes deben haber cumplido 18 años para solicitar un crédito hipotecario. Además, una de las condiciones de los bancos es que no tengan más de 65 o 70 años a la conclusión del plazo estipulado para liquidar el préstamo.
• Situación financiera. Como es lógico, un banco analizará la situación financiera de la persona no residente, sus ingresos económicos y la capacidad de pago antes de conceder la hipoteca.
• Garantías. Y si lo estima oportuno, requerirá que el interesado aporte una garantía, como una propiedad, o cuente con el apoyo de un avalista.

Si estás interesado en solicitar una hipoteca para no residentes, podrás ampliar esta información en nuestro artículo dedicado a los requisitos para comprar un piso en España. ¡Toma buena nota!

Documentos para pedir una hipoteca para no residentes en España

¿Reúnes todos los requisitos enumerados en el anterior apartado? Si es así, ¡enhorabuena! Podrás solicitar una hipoteca para no residentes en España. Ahora, lo que debes hacer es apuntar la documentación necesaria para tramitar el préstamo hipotecario:

• Copia de un documento de identidad. Los ciudadanos españoles han de presentar una copia del Documento Nacional de Identidad (DNI). Y el resto de solicitantes, una copia del Número de Identificación de Extranjero (NIE) o del pasaporte.
• Certificado de residencia fiscal. Se solicita a la agencia tributaria del país en que se resida.
• Contrato laboral y últimas nóminas. Copia del contrato de trabajo y las últimas nóminas –el número de documentos salariales solicitado dependerá de la entidad bancaria–. Si se trata de trabajadores autónomos, el banco exigirá demostrar los ingresos relativos a la actividad profesional del solicitante.
• Informe de vida laboral. Presentar este informe también es de gran utilidad para demostrar solvencia económica a la hora de solicitar una hipoteca en España.
• Declaración de la renta. Correspondiente al último ejercicio.
• Extractos bancarios. Asimismo, al tramitar una hipoteca para no residentes es importante que el banco conozca los movimientos de nuestras cuentas bancarias.
• Información de bienes. Y también deseará saber si somos titulares de otras propiedades, fondos de inversión, fondos cotizados en bolsa, planes de pensiones o de jubilación…
• Historial crediticio. Este informe contiene toda la información financiera, incluyendo deudas e impagos –por ejemplo, de cuotas de créditos o recibos–.

Junto a estos documentos, es posible que la entidad financiera solicite el contrato de arras –acuerdo privado entre comprador y vendedor de carácter previo al contrato de compraventa–.

Y es indispensable que la documentación presentada al banco esté traducida al español. Si necesitas traducir tus papeles a este idioma, en la Oficina del Traductor Jurado encontrarás traductores oficiales jurados certificados cuyo trabajo, eso sí, tendrás que costear de tu bolsillo.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas para no residentes?

Si llegados a este punto consideras que puedes obtener un préstamo hipotecario, el siguiente paso es saber qué bancos dan hipotecas para no residentes. Actualmente, estas entidades ofrecen dichos créditos:

• Banca March.
• Banco Sabadell.
• Banco Santander.
• Bankinter.
• BBVA.
• CaixaBank.
• Cajasur.
• UCI.
• Unicaja.

Al existir una amplia oferta, las condiciones para la hipoteca de no residentes, así como las tasas de interés, varían de una entidad a otra. Por ello, los expertos aconsejan solicitar información en varios bancos y comparar sus propuestas.

A modo orientativo y genérico, estas son algunas de las características de las hipotecas para personas no residentes en España:

• Abrir una cuenta en la entidad a la que se solicita el préstamo hipotecario.
• Concesión del 70% del valor de la vivienda.
• Intereses más elevados que los de una hipoteca normal.

Por todo lo expuesto, confiamos en que ahora tengas más claro qué es una hipoteca para no residentes, cuáles son los requisitos para obtenerla, qué documentación se debe presentar y en qué entidades puede solicitarse esta clase de crédito. Ante cualquier duda, lo mejor es que busques asesoramiento en profesionales del sector inmobiliario.

Preguntas Frecuentes