¿Cómo está afectando la subida del euríbor a las hipotecas?

¿Cuál ha sido el euríbor más alto de la historia?

Sin embargo, todavía hay motivos para cierto regocijo, al menos por el momento, puesto que todavía estamos muy lejos del máximo histórico del euríbor que vivimos en plena crisis inmobiliaria, cuando en julio de 2008 alcanzó un interés del 5,393 %.

¿Cuánto van a subir las hipotecas?

A nadie se le escapa que en 2017 nos encontrábamos con un euríbor del  -0.119 %. Sin ir más lejos, durante este año, la media mensual del mencionado índice no experimentó subidas, pero sí doce bajadas con respecto al mes anterior. 

Pero en 2022 la subida ha remontado hasta los 2,671 %. Así, el incremento ha sido de más de 2 puntos y esto, sin duda, se aprecia de manera evidente en las hipotecas. Si la tendencia sigue, los expertos aseguran que podríamos llegar a los 3 puntos en 2023.

Pero también algunas voces sostienen que si se produjera un cese de la guerra, aunque fuera temporal, estos incrementos dejarían de producirse.

No obstante, diversas entidades bancarias destacan que podemos tachar de anomalía los seis años que el euríbor permaneció en negativo. De esta manera, podemos considerar que los niveles actuales del euríbor son realmente los normales. No hay que olvidar que la media histórica del euríbor es del 1,841 %.

¿Se puede cambiar una hipoteca variable a fija?

Toda esta situación está llevando a muchas personas a reconsiderar sus hipotecas variables y que opten por las fijas, pues así tienen la certidumbre de que pagarán siempre la misma cantidad durante la vida del préstamo.

Sin embargo, no es fácil conseguir buenas condiciones. Por este motivo, los expertos recomiendan que, si la negociación resulta infructuosa, sería aconsejable que tanteemos las diversas opciones ofrecidas por otros bancos. Ten presente que las entidades financieras siempre buscan nuevos clientes y se esfuerzan por mejorar las condiciones existentes. Así, podríamos activar una subrogación de hipoteca.

¿Es un buen momento para cambiar de hipoteca?

Aunque se ha producido un aluvión de personas interesadas en contratar una hipoteca fija, estas últimas también han cambiado sustancialmente. No en vano, los bancos están subiendo los tipos de interés de las hipotecas fijas y, por lo tanto, ya no resultan tan ventajosas. Esto lo hacen para que la fija resulte menos competitiva con respecto a la variable. En consecuencia, es difícil encontrar un préstamo a tipo fijo que se sitúe por debajo del 2%.

No obstante, continúa siendo una elección más adecuada que contratar una variable, ya que –cabe recordar– las estimaciones de los expertos sugieren que llegaremos al 3% en 2023. 

Todo ello ocasiona que muchos hayan decidido adelantar la contratación de su hipoteca para salir al paso de los paulatinos incrementos de los tipos.

Por fortuna, la banca no parece dispuesta a que vuelva a repetirse la situación de hace una década y está tomando medidas para aliviar el impacto de las hipotecas en las familias más vulnerables. En este sentido, las principales patronales bancarias están sopesando alargar los plazos de las hipotecas, facilitar la aplicación de tipos fijos durante periodos concretos e incluso llevar a cabo quitas de deuda puntuales.

Todo ello sucede porque, según datos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), desde el Gobierno están ejerciendo presión para que el sector tome medidas cuanto antes. Por lo tanto, están abocados a consensuar una serie de pautas, ya que, de lo contrario, el ejecutivo podría acabar imponiendo las suyas y es muy posible que estas no sean de su completo agrado.

Dicho todo esto, ya has visto que el euríbor ha cambiado drásticamente en los últimos años, pero todavía no se acerca a las cifras alarmantes de 2008 y tampoco se espera que lo haga en los próximos años. Por lo tanto, el escenario no es tan crudo.