¿Qué es la FIPRE en la hipoteca?

A grandes rasgos, hablar de la FIPRE es hacerlo de la Ficha de Información Precontractual. Se trata de un documento estandarizado que las entidades bancarias deben proporcionar a los potenciales prestatarios, de forma gratuita, antes de la firma de una hipoteca. Y, a modo orientativo, contiene las condiciones genéricas del crédito.

¿Qué información se incluye en la FIPRE?

Así pues, cuando se acude a un banco a solicitar una hipoteca, la entidad financiera tiene que facilitar la FIPRE de la hipoteca con la información precontractual del préstamo. Concretamente, la Ficha de Información Precontractual ha de incluir los siguientes datos:

• Introducción. En primer lugar, el documento aclara que la entidad financiera brinda información con carácter orientativo. Por lo tanto, las condiciones reflejadas no son definitivas. Y, en relación a estas últimas, advierte que pueden cambiar dependiendo de las variaciones del mercado.

• Entidad que concede el préstamo hipotecario. A continuación, la ficha incluye todos los datos identificativos de la entidad de crédito: desde su nombre y domicilio social hasta cómo y con quién contactar, pasando por la autoridad de supervisión.
• Características de la hipoteca. Del mismo modo, el documento especifica el importe máximo del préstamo en relación al valor de la casa, la finalidad y el tipo de crédito, el plazo de amortización y la periodicidad de los pagos.
• Tipo de interés. Igualmente, la Ficha de Información Precontractual detalla la clase y el nivel del tipo de interés aplicable: fijo, variable o variable limitado. Y en el supuesto de que durante el plazo de amortización se modifique la clase de tipo de interés, se tiene que reflejar el plazo en que se aplicará cada tipo.
• Vinculaciones y gastos preparatorios. La ficha también ha de precisar los productos o servicios vinculados a la concesión de la hipoteca y los gastos preparatorios del préstamo (comprobación de la situación registral del inmueble, gestiones administrativas, tasación de la vivienda, etc.).
• Tasa Anual Equivalente (TAE) y coste total del préstamo. Este apartado indica tanto el coste total del crédito expresado en porcentaje anual (TAE) como el coste total de la hipoteca; es decir, cuánto se habrá pagado al final de la vida del préstamo hipotecario. Todos estos datos son muy útiles a la hora de comparar las diferentes ofertas de los bancos.
• Amortización anticipada. Por último, la ficha muestra cuáles son las condiciones contempladas en el caso de que se desee pagar parte o la totalidad de la deuda contraída con la entidad bancaria antes del plazo establecido.

Conviene saber que el modelo de la FIPRE es igual para todos los bancos. Y que, como veremos en el siguiente apartado, el mismo está regulado.

¿Qué ley regula la FIPRE?

Hablando de regulación… Algunas personas creen que la Ficha de Información Precontractual está regulada por la Ley Hipotecaria. Sin embargo, no es así. Veamos qué norma regula la FIPRE y qué orden ministerial aplica lo estipulado en ella:

• La norma que regula la Ficha de Información Precontractual es la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Y su aplicación se efectúa a través de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. En ella, por ejemplo, se establece qué información debe contener dicho documento.

¿Cuáles han de ser los documentos informativos sobre la hipoteca según la actual Ley Hipotecaria?

Confiamos en que ahora tengas más claro qué es la FIPRE de un préstamo hipotecario. No obstante, si te preguntas qué se debe valorar antes de solicitar una hipoteca, has de saber que hay otros documentos informativos que se tienen que consultar.

Y es que, en este sentido, la Ley Hipotecaria hace referencia a otros documentos de compraventa de viviendas relativos a la información que tiene que facilitar una entidad bancaria a sus clientes sobre las condiciones de los préstamos hipotecarios.

Así, mientras anteriormente todas las condiciones definitivas estaban recogidas en la Ficha Informativa Personalizada (FIPER), ahora las fichas que recogen toda la información de una hipoteca son la FEIN y la FiAE:

• FEIN. Estas siglas corresponden a Ficha Europea de Información Normalizada. Es una oferta personalizada y definitiva, con carácter vinculante, en la que constan todas las condiciones del préstamo. Y la entidad bancaria tiene que entregarla, al menos, 10 días antes de la firma del crédito, ya sea personal o hipotecario.
• FiAE. Y, al tiempo que se entrega la FEIN, el banco debe aportar la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE). Este documento contiene datos sobre las cláusulas del crédito. Y ha de estar en posesión tanto de los titulares del préstamo como, en caso de haberlos, de los avalistas.

¿Para qué sirve la FIPRE?

Llegados a este punto, te recordamos que la FIPRE es un documento regulado y estandarizado que las entidades bancarias están obligadas a proporcionar a quienes solicitan un préstamo hipotecario. Y sirve para:

• Ofrecer transparencia y claridad sobre los términos y las condiciones de la hipoteca.
• Comparar diferentes ofertas hipotecarias de una forma clara con el fin de tomar decisiones informadas y poder negociar con los bancos.

¿La Ficha de Información Precontractual es una oferta definitiva?

Pero, como ya se ha comentado, la FIPRE no es una oferta definitiva del banco. La Ficha de Información Precontractual incluye los datos genéricos de un préstamo hipotecario con carácter informativo. Así pues, es un documento provisional que permite hacerse una idea de los términos y las condiciones de una hipoteca.

¿Cómo puedes conseguir la FIPRE?

¿Ya le has echado el ojo a la casa de tus sueños y estás buscando la mejor hipoteca? En ese caso, lo mejor es que consigas la FIPRE de varias entidades bancarias y compares sus ofertas. Básicamente, hay dos modos de conseguir este documento:

• Por Internet. Las páginas web de los bancos contienen documentación bancaria que puede ser consultada por los interesados. Entre ella figura la Ficha de Información Precontractual.
• Presencialmente. De igual manera, es posible solicitar el documento en una oficina o sucursal bancaria. En una visita presencial podrás hablar con el personal del banco y recabar información más detallada sobre su oferta hipotecaria.

¿Qué diferencias hay entre la FIPRE y FIPER?

Si has leído con atención todo lo detallado hasta aquí, habrás visto que al hablar sobre los documentos informativos de una hipoteca hemos hecho referencia a la FIPER. Y es posible que te preguntes qué es la FIPER y en qué se diferencia de la FIPRE. Vamos a explicártelo brevemente:

• Ficha Informativa Personalizada (FIPER). Antiguamente, contenía las condiciones finales de un préstamo hipotecario adaptadas al perfil del cliente. Ahora, las mismas se reflejan en las fichas FEIN y FiAE.
• Ficha de Información Precontractual (FIPRE). Solamente recoge las condiciones genéricas de las hipotecas que concede un banco. Y, al no ser personalizada, su información es orientativa.

En definitiva, la FIPRE es un documento informativo que contiene datos genéricos sobre las hipotecas que ofrecen las entidades bancarias. Es gratuito y resulta de gran ayuda para comparar las condiciones de diferentes bancos. Eso sí: su información no es definitiva, sino orientativa. Pero te será de utilidad antes de firmar una hipoteca.

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